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原标题:宿州农商行不良率屡超12% 拟定增4.8亿“补血”

又一家农商行通过增资扩股配售不良资产的方式来改善资产质量。

  日前,证监会网站披露了安徽宿州农村商业银行股份有限公司(下称“宿州农商行”)定向发行说明书(申报稿),该行拟定向发行不超过4.8亿股(含),预计募集资金总额不超过4.8亿元,并要求认购对象在认购股份时,须按照认购股份数量的0.5倍的金额收购该行不良资产。

  值得注意的是,在这份定向发行说明书中披露,宿州农商行成立于2014年6月,而2017年以来,该行的不良贷款率一直高达12%以上,也就是说,该行成立3年不良率即超过了12%。其中2018年末达到最高13.1%,今年上半年为12.1%,远高于可比农商行同期不良贷款率平均值。另外,该行资本充足率已经从2017年末的5.18%下降至2019年上半年的2.83%,远低于监管标准。

  11月5日,《华夏时报》记者就宿州农商行成立3年,不良率就高达12%以上一事致电该行。对此,宿州农商行相关工作人员表示,自己不清楚这些事,要等领导回来,汇报后再答复记者的问题。但截至发稿时为止,记者没有收到该行的回复。

  连续三年不良率超过12%

  近期,中小银行的资产质量问题始终引发市场关注,此次宿州农商行选择通过定增搭售不良资产的方式也并非首家,但背后却难掩其资产质量压力。

  定向发行说明书中显示,近年来该行不良贷款率始终居高不下。数据显示,2017年末、2018年末、2019年6月末,该行不良贷款率分别为12.33%、13.1%、12.12%。对比来看,银保监会披露的数据显示,截至今年二季度末,全国农商行不良贷款率水平为3.95%。

  随着不良率高企,该行拨备覆盖率处于较低水平。从2017年到今年上半年,拨备覆盖率分别为58.83%、49.66%和51.98%,已无法覆盖不良。

  需要注意的是,从定向发行说明书披露的监管指标来看,2017年末、2018年末、2019年6月末,宿州农商行资本充足率分别为5.18%、2.33%、2.83%,均远低于监管标准。宿州农商行在定向发行说明书中表示,主要是公司不良贷款居高不下,不良贷款率未达到监管指标,拨备缺口高达6.19亿元,拨备覆盖率也未达到监管指标,从而造成资本严重不足,导致资本充足率不符合监管要求。

  至于不良贷款居高不下的原因,宿州农商行解释称,主要原因是公司在2013年1月筹建,2014年7月改制设立为股份公司,在改制期间,为做大信贷规模,偏离“支农支小”市场定位,发放大量大额贷款,内部管理、风险防控不力,造成存量贷款风险较大,从2015年12月起,不良贷款、不良率持续攀升。

  资料显示,宿州农商行成立于2014年6月,经中国银保监会安徽监管局批准,在原宿州信用合作联社的基础上改制为地方性股份制商业银行,注册资本金6.02亿。截至本次定向发行说明书出具之日,该行共拥有42家支行。2019年6月30日,该行资产总额为167.19亿元,较2018年末增长7.12亿元,增幅为4.45%。

  定增搭售不良以补血

  定向发行说明书显示,宿州农商行本次定增股票发行价格为1.00元幸运彩票app下载-宿州农商行不良率屡超12% 拟定增4.8亿“补血”/股,拟募集资金总额不超过4.8亿元,全部由认购对象以现金方式认购。同时,发行对象须按照认购股份阿扎尔数量的0.5倍的金幸运彩票app下载-宿州农商行不良率屡超12% 拟定增4.8亿“补血”额收购该行不良贷款。

  据了解,本次发行的股票由该行现有股东优先认购,每一股东可优先认购的股份数量以其所持股份比例与本次发行股份数量上限的乘积为限,且认购后持股比例不幸运彩票app下载-宿州农商行不良率屡超12% 拟定增4.8亿“补血”得违反有关投资持股比例的限制性规定。

  定向发行说明书显示,宿州农商行结合该行实际情况,基本确定市区两级7家国有公司拟入股3.4亿元,置换不良贷款1.7亿元;安徽农商银行系幸运彩票app下载-宿州农商行不良率屡超12% 拟定增4.8亿“补血”统6家农商行参与,入股1.4亿元,置换不良贷款0.7亿元。截至定向发行说明书出具之日,宿州农商行已经与部分发行对象签订了《附生效条件的股份认购协议》,分别是宿州市城市建设投资集团(控股)有限公司、宿州埇桥城投集团(控股)有限公司。

  公开信息显示,宿州农商行股权结构较为分散,不存在控股股东和实际控制人。截至定向发行说明书出具之日,该行无单一持股比例超过10%的股东,持股5%以上股东的持股数量及持股比例分别为:安徽中辰投资控股有限公司(9.97%)、宿州市第八建筑安装工程有限公司(9.97%)、安徽华成种业股份有限公司(9.97%)、宿州市皖神面制品有限公司(8.81%)、宿州市金皖置业投资有限公司(8.31%)、宿州鲲鹏钢结构工程有限公司(6.65%)、宿州市百货大楼有限公司(6.21%)。

  此外,说明书中也公布了该行下一步化解风险的具体方案。

  首先,增资扩股4.8亿元可直接增加股本金,置换不良贷款2.4亿元可直接减少不良贷款,提高核心一级资本,减少拨备缺口,提高资本充足率和拨备覆盖率,降低不良贷款率。

  其次,根据宿州市政府第31次常务会议纪要要求,3家国有政策性担保公司担保贷款形成逾期的,要求在2年内予以代偿到位,预计可减少不良贷款1.8亿元;改制期间区政府承诺的税收返还1.3亿元,要在2年内予以返还到位。

  此外,宿州农商行还从多方面对贷款风险采取的管控措施,包括不断优化和完善信贷风险政策、严格依法审核信贷业务、加强信贷业务调查、加强信幸运彩票app下载-宿州农商行不良率屡超12% 拟定增4.8亿“补血”贷业务贷后检查,以及加强信贷检查后的处理等。


(责任编辑:DF378)



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